民間借貸紅線大幅下調,二手車平臺去金融化將成趨勢?

發布:武漢新聞網

近期,一則民間借貸紅線大幅下調新聞在金融行業掀起千層浪。 武漢新聞網 http://www.34467004.buzz/

8月20日,最高人民法院正式發布新規:民間借貸利率上限被限定為LPR的4倍(現15.4%),大幅低于此前的24%和36% “兩條紅線”。該政策在二手車市場同樣引起巨浪,二手車平臺如何規避金融收緊風險尤為迫切。有不少業內人士認為:在該政策影響下,汽車金融企業去金融化將成為一種趨勢。

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從去年開始,優信就在主動“割除”金融業務。9月8日,優信對外發布首份去金融化業務的財報。在發布這份財報前,優信創始人戴琨在內部也有一些發言,透過這些信息我們能看到優信對外透露出哪些行業信號? 武漢新聞網 http://www.34467004.buzz/

民間借貸紅線大幅下調,金融業務成二手車平臺燙手山芋 搜163 http://www.so163.cn

雖說民間借貸紅線大幅下調這一政策具有多重積極意義,但對二手車市場影響不小。眾所周知,不少二手車平臺如瓜子二手車、人人車等都有推出汽車金融業務,通過助貸形式做中間商來賺取差價。該業務曾被業內視為“香餑餑”,但回過頭來看,不少企業在這個業務上受拖累。 搜163 http://www.so163.cn

在過去三年時間內,有超過90%的互聯網金融從業者被淘汰,不論是車貸、消費貸、還是民營金融公司都經歷很多挑戰,在經過洗牌之后幸存下來的企業為數不多。優信創始人戴琨曾提到:雖說借金融業務讓公司賺了不少錢,但這個業務也逐漸變成一個坑,不少平臺越陷越深,想要爬出來都很不容易。

金融業務容易拖累二手車平臺的壞賬率,這要求不少企業持續融資,才能保住有大筆錢維持消耗,由于消耗速度很快一旦越不過去,企業就會面臨債務危機。這次民間借貸紅線大幅下調,對于二手車平臺來說恐會面臨兩個方面的變化。

一方面是車貸信審將進一步趨嚴。因二手車平臺主要是靠賺取差價來獲得利潤,如果現在主動降低利率,必然會壓縮利潤,過去高利潤環境下部分違約的壞賬可以填補,但現在只能加強信審。加強信審的話,借貸關系恐不太穩定這又會影響到平臺的金融鏈。

另一方面該政策或許會推動相關企業積極去金融化標簽。自2018年開始,在金融政策強監管下,互聯網巨頭們阿里、百度、騰訊、京東已掀起了“去金融化”浪潮,在原有名字中去了金融標簽,更強調科技屬性。

二手車因交易鏈條長、產品非標化等顯著特點,導致風控難度高、貸后管理成本高等難點,進而面臨現金流壓力加大的困境,這也是不少平臺面臨的痛點。從優信披露的上個季度財報來看,虧損20億主要就是受擔保金牽連。

完成去金融化的優信完全規避了金融收緊風險,去金融化后,優信不再做金融擔保,營收主要來自于交易業務。本季度優信總收入6220萬元,其中2C營收5170萬元。對二手車平臺來說,去金融化需要一定勇氣,去除后平臺總會經歷陣痛期。但目前來看因金融政策收縮,不少業內人士認為,優信去金融化決策是正確的。

去金融化背后,二手車平臺聚焦交易該如何走?

在二手車電商領域,金融業務曾是拉動優信、瓜子二手車、人人車等平臺業務增長的驅動引擎,但發展金融業務也暴露出不少問題,尤其是風險問題難規避。率先去金融化回歸交易的優信下一步路怎么走?

一、用戶對二手車消費意識提高 銷售高品質車輛贏口碑

當下,年輕用戶正在重新定義消費市場,在追求品質消費的同時對于性價比消費也同樣重視。相對于其他商品來說,二手車雖然是一個復購頻次很低的產品,但是它是一個非常外露的商品。在哪購買汽車是推薦者與被推薦者都會參與討論的一個話題,而要引起消費者在平臺購買的欲望,有個很關鍵的因素那就是用戶是否認可服務。

在二手房領域,鏈家率先在2015年打出真房源口號,打出透明收費,打出服務滿意來整體改造房產中介行業的形象和用戶心目中對這樣的一個服務品牌的口碑,逐漸從一個北京的房產中介公司發展成一個全國的房產中介公司。由鏈家內部誕生出來的貝殼,靠真房源體系讓它在上市之后市值也接近500億美元規模。

此前因二手車車況、交易過程、價格等方面的不透明,導致消費者對賣方缺乏信任,武漢新聞網,如何打消消費者顧忌扭轉偏見很關鍵。在這個層面,為了提升口碑形象,從今年3月開始,優信二手車對產品和服務進行升級,推出清晰透明報價單,免除金融服務費、推出專家級選車體系、5V服務群組來提升用戶購車體驗。

二、從線下銷售轉到線上服務,聚焦在線服務挖增長點

在以往,二手車平臺為了給消費者展示二手車的車況,都在線下開店做展廳。很顯然,開線下門店支出成本也水漲船高。門店租金、銷售員成本開支這兩個核心支出就讓二手車平臺面臨較大的成本壓力,通過消費者反饋來看這種支出對二手車平臺在汽車品質提升上卻沒有很大幫助。

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